內容重點

1. 類信託是什麼？為什麼這兩三年變得更重要？

• 壽險不只是一筆理賠金，也能做「定期給付」的安排
• 對很多家庭來說，「每年有錢可用」比「一次拿到錢」更實際

2.案例一：最擔心的不是錢，是那個需要被照顧的孩子

• 客戶為民營企業高管，兒女已大，女兒在互動與社會適應上較需要支持
• 客戶進入人生下半場，開始思考：若未來發生長照／離開，女兒怎麼辦？
• 催淚對話：女兒說「媽媽走了我就跟你一起走」→ 讓客戶看見自己的遺憾與擔心

3.一次給付的風險：為什麼『一筆錢』可能害了你想保護的人？

• 1000萬一人分500萬：落到單純的孩子帳戶，可能遇到詐騙／被帶走
• 房產也可能變賣、風險無孔不入
• 真問題是：你想留下的不是錢，是「穩定的照顧」

4.類信託解法：把壽險設計成30年分期領生活金

• 先估算一年需要多少生活費
• 設定年度給付、長期供給
• 就算被騙，也不會一次失去全部
• 受益比例與指名方式，可依照父母心願設計（例如哥哥協助照顧）

5.案例二：頂客族／兄弟姊妹交惡：我不想把資產留給他們

• 夫妻無子女、父母已不在、與兄弟姊妹老死不相往來
• 按現行民法繼承順序，最終仍可能讓兄弟姊妹分到資產（涉及特留份等議題）
• 壽險可以把「你想給的人／機構」寫清楚：配偶、教會、基金會等

6.核心收斂：工具很多，但重點是『把擔心說清楚』

• 先大量提問與傾聽 → 收斂出真正擔憂（孩子、長照、詐騙、資產流向）
• 再用對應工具完成安排（類信託／指定受益／協同專業團隊）

最後：大方的自我介紹與價值觀

• 「讓你買了保險好安心」不是口號，是讓人生下半場有底氣
• 預告彩蛋：下次可能聊「甘比亞的故事」
• 「很多人需要的不是一次給付，是定期、源源不絕的照顧。」
• 「你想留下的不是一筆錢，是一種可以長期運作的安排。」
• 「類信託的價值，是就算出事，也不會一次失去全部。」
• 「壽險能做的，是照你的心願，而不是照法律排序。」
• 「工具不重要，重要的是你心裡最擔心的那一塊被接住。」